3 สัญญาณที่บอกว่าคุณควรเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้

มนุษย์เรามักถูกควบคุมโดยสองระบบความคิดที่ Daniel Kahneman กล่าวไว้ใน Thinking, Fast and Slow

ระบบที่ 1 คือการคิดเร็ว อารมณ์นำ และตัดสินใจแบบอัตโนมัติ

ส่วนระบบที่ 2 คือการคิดช้า มีเหตุผล และต้องใช้พลังงานสมองมากกว่า

แต่รู้หรือไม่? เวลาพูดถึงเรื่องการเงิน เรามักปล่อยให้ ระบบที่ 1 ควบคุมโดยไม่รู้ตัว

นี่คือ 3 สัญญาณที่บ่งบอกว่าถึงเวลาที่คุณต้องให้ ระบบที่ 2 ทำงาน และเริ่มวางแผนการเงินของตัวเองได้แล้ว!


1️ คุณรู้สึกว่า "เดี๋ยวก็คงมีเงินมากกว่านี้เองแหละ"
Cognitive Bias: Optimism Bias มนุษย์เรามักคิดบวกกับอนาคตเสมอ

เราเชื่อว่า "สักวันหนึ่งจะมีเงินเยอะขึ้นเอง"

แต่ปัญหาคือ วันนั้นอาจไม่มาถึงเลย หรือมาถึงช้ากว่าที่คิด

หลายคนทำงานมาหลายปีแต่เงินเก็บแทบไม่เพิ่ม

เพราะพวกเขารอให้มีเงินก่อนแล้วค่อยเริ่มออม

ทั้งที่ความจริงแล้ว ต้องเริ่มออมก่อน แล้วเงินถึงจะมีมากขึ้น

เปลี่ยนแนวคิด:

แทนที่จะรอให้เงินเดือนขึ้น ลองเริ่มต้นเล็กๆ เช่น ออม 10% ของรายได้

ไม่ต้องรอวันเหมาะสม เพราะ วันที่เหมาะสมที่สุดคือวันนี้!

ตัวอย่าง:

ลองจินตนาการว่าคุณอายุ 25 ปี และเริ่มออมเดือนละ 3,000 บาท

ถ้าคุณลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี ผ่านไป 30 ปี คุณอาจมีเงินมากกว่า 3.5 ล้านบาท!

แต่ถ้าคุณรอไปจนถึงอายุ 35 แล้วค่อยเริ่มต้น แม้ว่าจะออมเดือนละ 5,000 บาท คุณก็อาจมีเงินน้อยกว่าคนที่เริ่มก่อนตั้งแต่แรก

2️ คุณใช้เงินไปกับสิ่งที่ "คิดว่าให้ความสุข" แต่สุดท้ายก็ไม่ค่อยพอใจ
Cognitive Bias: Hedonic Adaptation เคยซื้อของที่อยากได้มานาน แล้วรู้สึกตื่นเต้นเพียงชั่วครู่ก่อนที่ความสุขจะหายไปไหม?

นี่เป็นเพราะมนุษย์เราปรับตัวกับสิ่งที่มีได้เร็วมาก รถคันใหม่ โทรศัพท์รุ่นล่าสุด หรือแม้แต่ทริปหรูๆ ก็มักให้ความสุขชั่วคราวเท่านั้น

เปลี่ยนแนวคิด:

แทนที่จะใช้เงินไปกับสิ่งของที่ให้ความสุขระยะสั้น

ลองลงทุนกับ "อิสรภาพทางการเงิน" ที่จะทำให้คุณมีความสุขในระยะยาว

เช่น การสร้างกองทุนฉุกเฉิน การลงทุน หรือการประกันชีวิตที่ช่วยให้คุณสบายใจมากขึ้น

ตัวอย่าง:

ถ้าคุณได้รับโบนัส 50,000 บาท แทนที่จะใช้หมดไปกับของฟุ่มเฟือย

ให้กัน 70% ไปลงทุนหรือเก็บออม และใช้ 30% เพื่อให้รางวัลตัวเอง

แค่นี้คุณก็จะได้ทั้งความสุขระยะสั้น และความมั่นคงระยะยาว!

3️ คุณรู้สึกว่า "ยังมีเวลาอีกเยอะ ค่อยคิดเรื่องเกษียณทีหลัง"
Cognitive Bias: Present Bias มนุษย์เราให้ความสำคัญกับปัจจุบันมากกว่าการวางแผนอนาคตเสมอ

เราคิดว่า "อายุยังน้อย มีเวลาเก็บเงินอีกเพียบ"

แต่รู้ไหมว่า ทุกปีที่ปล่อยผ่านไปคือดอกเบี้ยทบต้นที่หายไป ‍️ การเริ่มต้นเร็วทำให้คุณได้เปรียบมหาศาล

เพราะเงินที่ลงทุนแต่เนิ่นๆ จะเติบโตมากกว่าการเริ่มตอนแก่กว่า

เปลี่ยนแนวคิด:

ลองคิดแบบนี้ ถ้าคุณเริ่มออมเดือนละ 3,000 บาทตอนอายุ 25 ปี คุณอาจมีเงินเก็บมากกว่าคนที่เริ่มออมเดือนละ 5,000 บาทตอนอายุ 35 ปี!

เวลาคือเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดของคุณ อย่าปล่อยให้มันเสียไป

ตัวอย่าง:

ถ้าคุณเริ่มลงทุนในกองทุนรวมหรือหุ้นตั้งแต่อายุ 25 และปล่อยให้เงินทำงานให้คุณ 40 ปี ด้วยดอกเบี้ยทบต้น

คุณอาจเกษียณได้อย่างสบายโดยไม่ต้องพึ่งพาใคร!

แต่ถ้าคุณรอจนถึงอายุ 45 ปีแล้วค่อยเริ่ม คุณอาจต้องเพิ่มเงินลงทุนมากขึ้นหลายเท่าตัวเพื่อให้ได้ผลลัพธ์เดียวกัน

สรุป:

หากคุณมีสัญญาณเหล่านี้ในชีวิต แปลว่าถึงเวลาที่ต้องเริ่มวางแผนการเงินแล้ว

อย่าปล่อยให้สมองใช้ ระบบที่ 1 ตัดสินใจผิดพลาด

ลองให้ ระบบที่ 2 มาช่วยคิดและลงมือทำเดี๋ยวนี้!

เพราะความมั่นคงทางการเงินไม่ใช่เรื่องของโชคชะตา แต่มาจากการตัดสินใจที่ถูกต้องในวันนี้

Action Plan สำหรับคุณ :

เริ่มต้นออมเงินทันที แม้เป็นจำนวนเล็กน้อย

ศึกษาเรื่องการลงทุนและดอกเบี้ยทบต้น

กันเงินฉุกเฉินไว้อย่างน้อย 6 เดือนของค่าใช้จ่าย

วางแผนเกษียณตั้งแต่ตอนนี้ เพราะยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบ!

เริ่มเลย! แล้วคุณจะขอบคุณตัวเองในอนาคต

สนใจวางแผนการเงินด้วยประกัน "แอดไลน์" หรือ "ทักแชท" หาผมได้เลยนะครับ ยินดีให้คำปรึกษาฟรี 

#วางแผนการเงิน #คิดให้ช้าแล้วทำให้ไว #อิสรภาพทางการเงิน